Hypothekenrechner

Was ist eine Hypothek?

Eine Hypothek ist eine Art Darlehen, das zur Finanzierung des Kaufs eines Hauses oder Grundstücks verwendet wird. Wenn jemand eine Hypothek aufnimmt, leiht er sich Geld von einem Kreditgeber (wie einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut), um das Haus zu bezahlen, und zahlt das Darlehen dann im Laufe der Zeit zurück, normalerweise mit Zinsen.

Hypotheken werden typischerweise über einen Zeitraum von 15 bis 30 Jahren zurückgezahlt, obwohl die genauen Konditionen des Darlehens vom spezifischen Kreditgeber und der finanziellen Situation des Kreditnehmers abhängen. Im Allgemeinen müssen Kreditnehmer regelmäßige monatliche Zahlungen auf ihre Hypothek leisten, die sowohl den Kapitalbetrag (den geliehenen Betrag) als auch die Zinsen (die Kosten für das Ausleihen des Geldes) umfassen.

Hypotheken sind besicherte Darlehen, was bedeutet, dass die gekaufte Immobilie als Sicherheit für das Darlehen dient. Das bedeutet, dass der Kreditgeber die Immobilie zwangsversteigern und verkaufen kann, um sein Geld zurückzuerhalten, wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, seine Hypothekenzahlungen zu leisten.

Wie man Hypothekenzahlungen berechnet

Die Formel zur Berechnung der Hypothekenrückzahlungen kann ziemlich einschüchternd sein. Hypothekenrückzahlungen werden auf der Grundlage mehrerer Faktoren berechnet, darunter der Darlehensbetrag, der Zinssatz und die Darlehenslaufzeit. Hier ist eine allgemeine Formel zur Berechnung der Hypothekenrückzahlungen:

$M = P\times \frac {i(1 + i)^n} {(1 + i)^n-1}$

Wo:

• M = die monatliche Hypothekenzahlung
• P = der Kapitalbetrag (der Darlehensbetrag)
• i = der monatliche Zinssatz (jährlicher Zinssatz geteilt durch 12)
• n = die Anzahl der monatlichen Zahlungen (die Laufzeit des Darlehens in Monaten)

Um die monatliche Hypothekenzahlung zu berechnen, können Sie diese Werte in die Formel einsetzen und M lösen. Alternativ können Sie unseren Online-Hypothekenrechner oben verwenden (was, ehrlich gesagt, viel einfacher ist!).

Wie können Sie die Kosten Ihrer Hypothek senken?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, die Kosten einer Hypothek zu senken:

1. Erhöhen Sie Ihre Anzahlung: Je mehr Geld Sie im Voraus auf ein Haus zahlen können, desto niedriger werden Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen sein. Dies liegt daran, dass eine größere Anzahlung bedeutet, dass Sie weniger Geld leihen, was zu einem niedrigeren Zinssatz und einer kürzeren Darlehenslaufzeit führen kann.
2. Wählen Sie eine kürzere Darlehenslaufzeit: Kürzere Darlehenslaufzeiten sind oft mit höheren monatlichen Zahlungen verbunden, können Ihnen jedoch langfristig Geld sparen, indem sie den Gesamtbetrag der Zinsen, die Sie über die Laufzeit des Darlehens zahlen, reduzieren.
3. Erwägen Sie das Zahlen von Punkten: Das Zahlen von „Punkten“ auf eine Hypothek bedeutet, dass Sie eine Gebühr im Voraus zahlen, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Dies kann eine gute Option für Kreditnehmer sein, die planen, lange im Haus zu bleiben, da dies zu erheblichen Einsparungen über die Laufzeit des Darlehens führen kann.
4. Vergleichen Sie die besten Zinssätze: Verschiedene Kreditgeber bieten unterschiedliche Zinssätze an, daher ist es wichtig, Angebote von mehreren Kreditgebern zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden. Selbst ein kleiner Unterschied bei den Zinssätzen kann erhebliche Auswirkungen auf die Gesamtkosten der Hypothek im Laufe der Zeit haben.

Arten von Hypotheken (USA)

In den USA stehen Hauskäufern mehrere Arten von Hypotheken zur Verfügung. Jede ist darauf ausgelegt, unterschiedlichen finanziellen Situationen und Vorlieben gerecht zu werden. Hier sind einige gängige Arten von Hypotheken:

1. Festzins-Hypothek (FRM): Eine Festzins-Hypothek ist eine der beliebtesten Arten von Hauskrediten. Bei einer FRM bleibt der Zinssatz während der gesamten Laufzeit des Darlehens konstant. Dies bedeutet, dass sich die monatlichen Haupt- und Zinszahlungen nicht ändern, was Stabilität und Vorhersehbarkeit für Hausbesitzer bietet.
2. Variable Zins-Hypothek (ARM): Im Gegensatz zu einer Festzins-Hypothek hat eine variable Zins-Hypothek einen Zinssatz, der sich im Laufe der Zeit ändern kann. Typischerweise bieten ARMs einen niedrigeren anfänglichen Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum (Einführungszins), und danach passt sich der Zinssatz regelmäßig an einen Index an. ARMs können vorteilhaft sein, wenn Sie planen, die Immobilie zu verkaufen, bevor sich der Zinssatz anpasst, oder wenn Sie erwarten, dass die Zinssätze sinken.
3. Von der Regierung versicherte Hypotheken:
   1. FHA-Darlehen: Diese Darlehen sind durch die Federal Housing Administration (FHA) versichert und sollen Erstkäufern und Personen mit niedrigerer Kreditwürdigkeit helfen. FHA-Darlehen erfordern typischerweise eine niedrigere Anzahlung, was den Zugang zum Eigenheimkauf für eine breitere Käuferschicht erleichtert.
   2. VA-Darlehen: Angeboten für Veteranen, aktive Dienstmitglieder und berechtigte überlebende Ehepartner, werden VA-Darlehen vom Department of Veterans Affairs (VA) garantiert. Sie kommen oft mit günstigeren Konditionen, einschließlich keiner Anzahlung oder privaten Hypothekenversicherung (PMI).
4. Konventionelle Hypothek: Eine konventionelle Hypothek wird von keiner Regierungsbehörde versichert oder garantiert. Diese Darlehen haben typischerweise strengere Kredit- und Anzahlungsanforderungen im Vergleich zu von der Regierung versicherten Darlehen. Sie bieten jedoch oft wettbewerbsfähige Zinssätze und flexible Konditionen.
5. Jumbo-Hypothek: Eine Jumbo-Hypothek ist ein Darlehen, das die konformen Darlehensgrenzen der von der Regierung gesponserten Einrichtungen wie Fannie Mae und Freddie Mac übersteigt. Daher werden Jumbo-Darlehen für höherpreisige Immobilien verwendet und erfordern im Allgemeinen höhere Kredit-Scores und größere Anzahlungen.
6. Zinsnur-Hypothek: Bei einer Zinsnur-Hypothek müssen Kreditnehmer für einen bestimmten Zeitraum (in der Regel die ersten Jahre) nur die Zinsen auf das Darlehen zahlen. Nach der Zinsnur-Periode müssen die Kreditnehmer mit der Zahlung von Haupt- und Zinsen beginnen. Zinsnur-Hypotheken können niedrigere Anfangszahlungen bieten, aber später zu höheren Zahlungen führen.
7. Ballonhypothek: Ballonhypotheken bieten niedrigere monatliche Zahlungen für einen festen Zeitraum (oft 5 oder 7 Jahre). Am Ende der Laufzeit muss jedoch der verbleibende Betrag in voller Höhe bezahlt werden (Ballonzahlung). Kreditnehmer refinanzieren oder verkaufen die Immobilie oft, bevor die Ballonzahlung fällig wird.
8. Umgekehrte Hypothek: Reserviert für Hausbesitzer ab 62 Jahren und älter, ermöglicht eine umgekehrte Hypothek ihnen, das Eigenkapital in ihren Häusern zu nutzen, während sie weiterhin darin wohnen. Anstatt monatliche Zahlungen an den Kreditgeber zu leisten, erhalten die Hausbesitzer Zahlungen vom Kreditgeber.
9. USDA-Darlehen: Diese Darlehen werden vom United States Department of Agriculture (USDA) angeboten und sollen den ländlichen Eigenheimkauf fördern. Sie kommen oft mit niedrigen oder gar keinen Anzahlungsoptionen und niedrigeren Zinssätzen.

Jede Art von Hypothek hat ihre Vor- und Nachteile, daher ist es wichtig, dass Hauskäufer ihre finanzielle Situation und langfristigen Ziele sorgfältig prüfen, bevor sie die am besten geeignete Option wählen. Die Beratung durch einen Hypothekenfachmann kann auch helfen, die verfügbaren Optionen zu verstehen und die beste Wahl für die individuellen Bedürfnisse zu treffen.