Calculadora De Hipoteca

¿Qué es una hipoteca de vivienda?

Una hipoteca de vivienda es un tipo de préstamo que se utiliza para financiar la compra de una vivienda o propiedad. Cuando alguien obtiene una hipoteca, pide prestado dinero a un prestamista (como un banco u otra institución financiera) para pagar la vivienda y luego reembolsa el préstamo con el tiempo, generalmente con intereses.

Las hipotecas suelen pagarse en un período de 15 a 30 años, aunque los términos exactos del préstamo dependerán del prestamista específico y de la situación financiera del prestatario. En general, los prestatarios deberán realizar pagos mensuales regulares de su hipoteca, que incluirán tanto el capital (la cantidad prestada) como los intereses (el costo de pedir prestado el dinero).

Las hipotecas son préstamos garantizados, lo que significa que la propiedad que se compra se utiliza como garantía para el préstamo. Esto significa que si el prestatario no puede realizar los pagos de la hipoteca, el prestamista puede ejecutar la propiedad y venderla para recuperar su dinero.

Cómo calcular los pagos de la hipoteca

La fórmula para calcular los pagos de una hipoteca puede resultar bastante intimidante. Los pagos de la hipoteca se calculan en función de varios factores, incluido el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo del préstamo. Aquí hay una fórmula general para calcular los pagos de la hipoteca:

$M = P\times \frac {i(1 + i)^n} {(1 + i)^n-1}$

Dónde:

• M = el pago mensual de la hipoteca
• P = el monto principal (el monto del préstamo)
• i = la tasa de interés mensual (tasa de interés anual dividida por 12)
• n = el número de pagos mensuales (el plazo del préstamo en meses)

Para calcular el pago mensual de la hipoteca, puede introducir estos valores en la fórmula y resolver para M. Alternativamente, puede usar nuestra calculadora de hipotecas en línea anterior (que, seamos realistas, ¡es mucho más fácil!).

¿Cómo puedes reducir el coste de tu hipoteca?

Hay varias formas de reducir el coste de una hipoteca:

1. Aumente su pago inicial: cuanto más dinero pueda depositar por adelantado para una vivienda, menores serán sus pagos hipotecarios mensuales. Esto se debe a que un pago inicial mayor significa que está pidiendo prestado menos dinero, lo que puede generar una tasa de interés más baja y un plazo de préstamo más corto.
2. Elija un plazo de préstamo más corto: si bien los plazos de préstamo más cortos a menudo conllevan pagos mensuales más altos, pueden ahorrarle dinero a largo plazo al reducir el monto total de intereses que paga durante la vigencia del préstamo.
3. Considere pagar puntos: Pagar "puntos" en una hipoteca significa pagar una tarifa por adelantado a cambio de una tasa de interés más baja. Esta puede ser una buena opción para los prestatarios que planean quedarse en la casa durante mucho tiempo, ya que puede generar ahorros significativos durante la vigencia del préstamo.
4. Compare precios para encontrar la mejor tasa de interés: diferentes prestamistas ofrecen diferentes tasas de interés, por lo que es importante comparar ofertas de varios prestamistas para encontrar la mejor oferta. Incluso una pequeña diferencia en las tasas de interés puede tener un impacto significativo en el costo total de la hipoteca con el tiempo.

Tipos de hipotecas sobre viviendas (USA)

Hay varios tipos de hipotecas para viviendas disponibles para los compradores de viviendas en los USA. Cada uno está diseñado para adaptarse a diferentes situaciones y preferencias financieras. A continuación se muestran algunos tipos comunes de hipotecas para viviendas:

1. Hipoteca de tasa fija (FRM): una hipoteca de tasa fija es uno de los tipos más populares de préstamos hipotecarios. Con un FRM, la tasa de interés permanece constante durante todo el plazo del préstamo. Esto significa que los pagos mensuales de capital e intereses no cambian, lo que brinda estabilidad y previsibilidad a los propietarios.
2. Hipoteca de tasa ajustable (ARM): a diferencia de una hipoteca de tasa fija, una hipoteca de tasa ajustable tiene una tasa de interés que puede fluctuar con el tiempo. Por lo general, las ARM ofrecen una tasa de interés inicial más baja durante un período específico (tasa introductoria) y luego de eso, la tasa se ajusta periódicamente según un índice. Las ARM pueden ser beneficiosas si planea vender la propiedad antes de que se ajuste la tasa o si espera que las tasas de interés disminuyan.
3. Hipotecas aseguradas por el gobierno:
   1. Préstamos de la FHA: estos son préstamos asegurados por la Administración Federal de Vivienda (FHA) y están diseñados para ayudar a quienes compran una vivienda por primera vez y a aquellos con puntajes crediticios más bajos. Los préstamos de la FHA generalmente requieren un pago inicial más bajo, lo que hace que la propiedad de vivienda sea más accesible para una gama más amplia de compradores.
   2. Préstamos VA: Ofrecidos a veteranos, miembros del servicio activo y cónyuges sobrevivientes elegibles, los préstamos VA están garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA). A menudo vienen con condiciones más favorables, que incluyen ningún pago inicial ni requisitos de seguro hipotecario privado (PMI).
4. Hipoteca convencional: una hipoteca convencional no está asegurada ni garantizada por ninguna agencia gubernamental. Estos préstamos suelen tener requisitos de crédito y pago inicial más estrictos en comparación con los préstamos asegurados por el gobierno. Sin embargo, suelen ofrecer tasas de interés competitivas y términos flexibles.
5. Hipoteca jumbo: una hipoteca jumbo es un préstamo que excede los límites de préstamos conformes establecidos por entidades patrocinadas por el gobierno como Fannie Mae y Freddie Mac. Como resultado, los préstamos jumbo se utilizan para propiedades de mayor precio y generalmente requieren puntajes crediticios más altos y pagos iniciales más altos.
6. Hipoteca de sólo intereses: con una hipoteca de sólo intereses, los prestatarios deben pagar sólo los intereses del préstamo durante un período específico (normalmente los primeros años). Después del período de solo intereses, los prestatarios deben comenzar a realizar pagos de capital e intereses. Las hipotecas de sólo interés pueden proporcionar pagos iniciales más bajos, pero pueden generar pagos más altos más adelante.
7. Hipoteca global: Las hipotecas globales ofrecen pagos mensuales más bajos durante un período fijo (a menudo 5 o 7 años). Sin embargo, al final del plazo, el saldo restante deberá liquidarse en su totalidad (pago global). Los prestatarios a menudo refinancian o venden la propiedad antes de que venza el pago global.
8. Hipoteca inversa: reservada para propietarios de viviendas de 62 años o más, una hipoteca inversa les permite acceder al valor líquido de sus viviendas mientras siguen viviendo en ellas. En lugar de realizar pagos mensuales al prestamista, los propietarios reciben pagos del prestamista.
9. Préstamos del USDA: Ofrecidos por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA), estos préstamos están diseñados para fomentar la propiedad de viviendas rurales. A menudo vienen con opciones de pago inicial bajo o nulo y tasas de interés más bajas.

Cada tipo de hipoteca tiene sus ventajas y desventajas, por lo que es esencial que los compradores de vivienda consideren cuidadosamente su situación financiera y sus objetivos a largo plazo antes de elegir la opción más adecuada. Consultar con un profesional hipotecario también puede ayudar a comprender las opciones disponibles y encontrar la que mejor se adapte a las necesidades individuales.