बंधक कैलकुलेटर

होम बंधक क्या है?

होम बंधक एक प्रकार का ऋण है जिसका उपयोग घर या संपत्ति की खरीद को वित्तपोषित करने के लिए किया जाता है। जब कोई व्यक्ति बंधक लेता है, तो वह घर के लिए भुगतान करने के लिए एक ऋणदाता (जैसे कि बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान) से पैसा उधार लेता है, और फिर ब्याज सहित समय के साथ ऋण का भुगतान करता है।

बंधक आम तौर पर 15 से 30 वर्षों की अवधि में चुकाया जाता है, हालांकि ऋण की विशिष्ट शर्तें विशिष्ट ऋणदाता और उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति पर निर्भर करती हैं। सामान्यतः, उधारकर्ताओं को अपने बंधक पर नियमित मासिक भुगतान करने की आवश्यकता होगी, जिसमें मुख्य राशि (उधार ली गई राशि) और ब्याज (पैसा उधार लेने की लागत) दोनों शामिल होंगे।

बंधक सुरक्षित ऋण होते हैं, जिसका मतलब है कि खरीदी जा रही संपत्ति को ऋण के लिए गारंटी के रूप में उपयोग किया जाता है। इसका मतलब है कि यदि उधारकर्ता अपने बंधक भुगतान करने में असमर्थ होते हैं, तो ऋणदाता संपत्ति पर फौजदारी कर सकता है और अपना पैसा वसूल करने के लिए इसे बेच सकता है।

बंधक भुगतान की गणना कैसे करें

बंधक पुनर्भुगतान की गणना का सूत्र काफी डराने वाला हो सकता है। बंधक पुनर्भुगतान की गणना कई कारकों पर आधारित होती है, जिसमें ऋण राशि, ब्याज दर, और ऋण अवधि शामिल हैं। बंधक पुनर्भुगतान की गणना के लिए यहाँ एक सामान्य सूत्र है:

$M = P\times \frac {i(1 + i)^n} {(1 + i)^n-1}$

कहाँ:

• M = मासिक बंधक भुगतान
• P = मुख्य राशि (ऋण की राशि)
• i = मासिक ब्याज दर (वार्षिक ब्याज दर को 12 से विभाजित करें)
• n = मासिक भुगतान की संख्या (मासिक में ऋण अवधि)

मासिक बंधक भुगतान की गणना करने के लिए, आप इन मानों को सूत्र में डाल सकते हैं और M को हल कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप हमारे ऑनलाइन बंधक कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं (जो अधिक आसान है!)।

आप अपने बंधक की लागत को कैसे कम कर सकते हैं?

बंधक की लागत को कम करने के कई तरीके हैं:

1. अपने डाउन पेमेंट को बढ़ाएं: जितना अधिक पैसा आप एक घर पर अग्रिम रूप से डाल सकते हैं, आपके मासिक बंधक भुगतान उतने ही कम होंगे। यह इसलिए है क्योंकि एक बड़ा डाउन पेमेंट का मतलब है कि आप कम पैसा उधार ले रहे हैं, जिससे ब्याज दर कम हो सकती है और ऋण अवधि छोटी हो सकती है।
2. छोटी ऋण अवधि चुनें: जबकि छोटी ऋण अवधि अक्सर उच्च मासिक भुगतान के साथ आती हैं, वे ऋण की पूरी अवधि में आपको ब्याज की कुल राशि कम करने के द्वारा लंबे समय में आपको पैसे बचा सकती हैं।
3. पॉइंट्स का भुगतान करने पर विचार करें: बंधक पर "पॉइंट्स" का भुगतान करने का मतलब है कि कम ब्याज दर के बदले में अग्रिम रूप से शुल्क का भुगतान करना। यह उन उधारकर्ताओं के लिए अच्छा विकल्प हो सकता है जो लंबे समय तक घर में रहने की योजना बना रहे हैं, क्योंकि यह ऋण की पूरी अवधि में महत्वपूर्ण बचत ला सकता है।
4. सबसे अच्छी ब्याज दर के लिए खरीदारी करें: विभिन्न ऋणदाता विभिन्न ब्याज दरें प्रदान करते हैं, इसलिए सबसे अच्छे सौदे को खोजने के लिए कई ऋणदाताओं से प्रस्तावों की तुलना करना महत्वपूर्ण है। ब्याज दरों में थोड़ा सा अंतर भी समय के साथ बंधक की कुल लागत पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है।

घर के बंधक के प्रकार (यूएसए)

यूएसए में होमबॉयर्स के लिए कई प्रकार के होम बंधक उपलब्ध हैं। प्रत्येक विभिन्न वित्तीय स्थितियों और प्राथमिकताओं के लिए उपयुक्त होता है। यहाँ कुछ सामान्य प्रकार के होम बंधक हैं:

1. स्थिर-दर बंधक (एफआरएम): स्थिर-दर बंधक सबसे लोकप्रिय प्रकार के होम लोन में से एक है। एफआरएम के साथ, ब्याज दर पूरे ऋण की अवधि में स्थिर रहती है। इसका मतलब है कि मासिक मुख्य और ब्याज भुगतान में कोई बदलाव नहीं होता है, जो गृहस्वामियों के लिए स्थिरता और पूर्वानुमान प्रदान करता है।
2. समायोज्य-दर बंधक (एआरएम): स्थिर-दर बंधक के विपरीत, एक समायोज्य-दर बंधक की ब्याज दर समय के साथ उतार-चढ़ाव कर सकती है। आम तौर पर, एआरएम एक निर्दिष्ट अवधि (परिचय दर) के लिए कम प्रारंभिक ब्याज दर की पेशकश करते हैं, और इसके बाद, दर एक सूचकांक के आधार पर आवधिक रूप से समायोजित होती है। यदि आप दर समायोजित होने से पहले संपत्ति बेचने की योजना बना रहे हैं या यदि आप ब्याज दरों के घटने की उम्मीद कर रहे हैं तो एआरएम फायदेमंद हो सकते हैं।
3. सरकारी बीमित बंधक:
   1. एफएचए लोन: ये संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) द्वारा बीमित ऋण हैं और पहले बार के गृहस्वामियों और कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों की मदद के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। एफएचए लोन आमतौर पर कम डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है, जिससे व्यापक खरीदारों के लिए गृहस्वामित्व अधिक सुलभ हो जाता है।
   2. वीए लोन: वयोवृद्धों, सक्रिय-ड्यूटी सेवा सदस्यों, और पात्र बचे हुए जीवनसाथियों के लिए पेश किए गए, वीए लोन को वयोवृद्ध मामलों के विभाग (वीए) द्वारा गारंटी दी जाती है। इनमें अक्सर अधिक अनुकूल शर्तें होती हैं, जिनमें कोई डाउन पेमेंट या निजी बंधक बीमा (पीएमआई) की आवश्यकताएं नहीं होती हैं।
4. परंपरागत बंधक: परंपरागत बंधक किसी भी सरकारी एजेंसी द्वारा बीमित या गारंटी नहीं होते हैं। इन ऋणों के लिए आमतौर पर सरकारी बीमित ऋणों की तुलना में अधिक कड़े क्रेडिट और डाउन पेमेंट आवश्यकताएँ होती हैं। हालांकि, वे अक्सर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें और लचीली शर्तें प्रदान करते हैं।
5. जंबो बंधक: एक जंबो बंधक वह ऋण है जो सरकारी प्रायोजित संस्थाओं जैसे फैनी मे और फ्रेडी मैक द्वारा निर्धारित अनुरूप ऋण सीमाओं से अधिक है। परिणामस्वरूप, जंबो ऋणों का उपयोग उच्च कीमत वाली संपत्तियों के लिए किया जाता है और आमतौर पर उच्च क्रेडिट स्कोर और बड़े डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है।
6. केवल-ब्याज बंधक: केवल-ब्याज बंधक के साथ, उधारकर्ताओं को विशिष्ट अवधि (आमतौर पर पहले कुछ वर्षों) के लिए केवल ऋण पर ब्याज का भुगतान करना आवश्यक होता है। केवल-ब्याज अवधि के बाद, उधारकर्ताओं को मुख्य और ब्याज भुगतान शुरू करना चाहिए। केवल-ब्याज बंधक प्रारंभिक भुगतान को कम प्रदान कर सकते हैं लेकिन बाद में उच्च भुगतान का नेतृत्व कर सकते हैं।
7. गुब्बारा बंधक: गुब्बारा बंधक एक निश्चित अवधि (अक्सर 5 या 7 साल) के लिए कम मासिक भुगतान की पेशकश करते हैं। हालांकि, अवधि के अंत में, शेष राशि को पूरी तरह से (गुब्बारा भुगतान) चुकाना पड़ता है। उधारकर्ता अक्सर गुब्बारा भुगतान की देय तिथि से पहले पुनर्वित्त या संपत्ति बेचते हैं।
8. रिवर्स बंधक: 62 वर्ष और उससे अधिक आयु के गृहस्वामियों के लिए आरक्षित, रिवर्स बंधक उन्हें अपने घरों में रहते हुए उनकी इक्विटी तक पहुंचने की अनुमति देता है। मासिक भुगतान करने के बजाय, गृहस्वामी ऋणदाता से भुगतान प्राप्त करते हैं।
9. यूएसडीए लोन: संयुक्त राज्य अमेरिका के कृषि विभाग (यूएसडीए) द्वारा पेश किए गए ये ऋण ग्रामीण गृहस्वामित्व को प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। इनमें अक्सर कम या शून्य डाउन पेमेंट विकल्प और कम ब्याज दरें होती हैं।

प्रत्येक प्रकार के बंधक के अपने फायदे और नुकसान होते हैं, इसलिए गृहस्वामियों के लिए अपनी वित्तीय स्थिति और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर सावधानीपूर्वक विचार करना आवश्यक है। बंधक पेशेवर से परामर्श करना भी उपलब्ध विकल्पों को समझने और व्यक्तिगत आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त खोजने में मदद कर सकता है।