Calculadora De Amortização De Hipoteca

O que é uma hipoteca?

Uma hipoteca é um tipo de empréstimo usado para financiar a compra de uma casa ou propriedade. Quando alguém contrata uma hipoteca, ele empresta dinheiro de um credor (como um banco ou outra instituição financeira) para pagar a casa e depois paga o empréstimo ao longo do tempo, geralmente com juros.

As hipotecas são geralmente pagas ao longo de um período de 15 a 30 anos, embora os termos exatos do empréstimo dependam do credor específico e da situação financeira do mutuário. Em geral, os mutuários precisarão fazer pagamentos mensais regulares sobre sua hipoteca, que incluirão tanto o principal (o valor emprestado) quanto os juros (o custo do empréstimo).

As hipotecas são empréstimos garantidos, o que significa que a propriedade adquirida é usada como garantia para o empréstimo. Isso significa que, se o mutuário não puder fazer seus pagamentos da hipoteca, o credor pode executar a hipoteca da propriedade e vendê-la para recuperar seu dinheiro.

Como calcular os pagamentos da hipoteca

A fórmula para calcular os pagamentos da hipoteca pode ser bastante intimidante. Os pagamentos da hipoteca são calculados com base em vários fatores, incluindo o valor do empréstimo, a taxa de juros e o prazo do empréstimo. Aqui está uma fórmula geral para calcular os pagamentos da hipoteca:

$M = P\times \frac {i(1 + i)^n} {(1 + i)^n-1}$

Onde:

• M = o pagamento mensal da hipoteca
• P = o valor principal (o valor do empréstimo)
• i = a taxa de juros mensal (taxa de juros anual dividida por 12)
• n = o número de pagamentos mensais (o prazo do empréstimo em meses)

Para calcular o pagamento mensal da hipoteca, você pode inserir esses valores na fórmula e resolver para M. Alternativamente, você pode usar nossa calculadora de hipoteca online acima (o que, sejamos honestos, é muito mais fácil!).

Como você pode reduzir o custo da sua hipoteca?

Existem várias maneiras de reduzir o custo de uma hipoteca:

1. Aumente seu pagamento inicial: quanto mais dinheiro você puder pagar adiantado em uma casa, menores serão seus pagamentos mensais da hipoteca. Isso ocorre porque um pagamento inicial maior significa que você está emprestando menos dinheiro, o que pode levar a uma taxa de juros mais baixa e um prazo de empréstimo mais curto.
2. Escolha um prazo de empréstimo mais curto: embora os prazos de empréstimo mais curtos geralmente venham com pagamentos mensais mais altos, eles podem economizar dinheiro a longo prazo, reduzindo o valor total dos juros que você paga durante a vida do empréstimo.
3. Considere pagar pontos: Pagar "pontos" em uma hipoteca significa pagar uma taxa antecipada em troca de uma taxa de juros mais baixa. Esta pode ser uma boa opção para os mutuários que planejam ficar na casa por um longo período, pois pode levar a economias significativas ao longo da vida do empréstimo.
4. Procure a melhor taxa de juros: Diferentes credores oferecem diferentes taxas de juros, então é importante comparar as ofertas de vários credores para encontrar o melhor negócio. Mesmo uma pequena diferença nas taxas de juros pode ter um impacto significativo no custo total da hipoteca ao longo do tempo.

Tipos de hipotecas (EUA)

Existem vários tipos de hipotecas disponíveis para compradores de imóveis nos EUA. Cada uma é projetada para atender a diferentes situações financeiras e preferências. Aqui estão alguns tipos comuns de hipotecas:

1. Hipoteca de Taxa Fixa (FRM): Uma hipoteca de taxa fixa é um dos tipos de empréstimos imobiliários mais populares. Com uma FRM, a taxa de juros permanece constante durante todo o prazo do empréstimo. Isso significa que os pagamentos mensais do principal e dos juros não mudam, proporcionando estabilidade e previsibilidade aos proprietários.
2. Hipoteca de Taxa Ajustável (ARM): Ao contrário de uma hipoteca de taxa fixa, uma hipoteca de taxa ajustável tem uma taxa de juros que pode flutuar ao longo do tempo. Normalmente, os ARMs oferecem uma taxa de juros inicial mais baixa por um período especificado (taxa introdutória), e depois disso, a taxa é ajustada periodicamente com base em um índice. Os ARMs podem ser benéficos se você planeja vender a propriedade antes que a taxa seja ajustada ou se espera que as taxas de juros diminuam.
3. Hipotecas Seguradas pelo Governo:
   1. Empréstimos FHA: Esses empréstimos são segurados pela Federal Housing Administration (FHA) e são projetados para ajudar os compradores de primeira viagem e aqueles com pontuações de crédito mais baixas. Os empréstimos FHA geralmente exigem um pagamento inicial mais baixo, tornando a propriedade de imóveis mais acessível a um público mais amplo.
   2. Empréstimos VA: Oferecidos a veteranos, membros do serviço ativo e cônjuges sobreviventes elegíveis, os empréstimos VA são garantidos pelo Departamento de Assuntos de Veteranos (VA). Eles geralmente vêm com condições mais favoráveis, incluindo nenhum pagamento inicial ou seguro hipotecário privado (PMI).
4. Hipoteca Convencional: Uma hipoteca convencional não é segurada ou garantida por nenhuma agência governamental. Esses empréstimos geralmente têm requisitos de crédito e pagamento inicial mais rigorosos em comparação com os empréstimos segurados pelo governo. No entanto, eles frequentemente oferecem taxas de juros competitivas e condições flexíveis.
5. Hipoteca Jumbo: Uma hipoteca jumbo é um empréstimo que excede os limites de empréstimo conformes estabelecidos por entidades patrocinadas pelo governo, como Fannie Mae e Freddie Mac. Consequentemente, os empréstimos jumbo são usados para propriedades de preço mais alto e geralmente exigem pontuações de crédito mais altas e pagamentos iniciais maiores.
6. Hipoteca Somente de Juros: Com uma hipoteca somente de juros, os mutuários são obrigados a pagar apenas os juros sobre o empréstimo por um período específico (geralmente os primeiros anos). Após o período somente de juros, os mutuários devem começar a fazer pagamentos de principal e juros. As hipotecas somente de juros podem fornecer pagamentos iniciais mais baixos, mas podem levar a pagamentos mais altos posteriormente.
7. Hipoteca Balão: As hipotecas balão oferecem pagamentos mensais mais baixos por um período fixo (geralmente 5 ou 7 anos). No entanto, no final do prazo, o saldo restante deve ser pago integralmente (pagamento balão). Os mutuários geralmente refinanciam ou vendem a propriedade antes que o pagamento balão vença.
8. Hipoteca Reversa: Reservada para proprietários com 62 anos ou mais, uma hipoteca reversa permite que eles acessem o patrimônio em suas casas enquanto ainda moram nelas. Em vez de fazer pagamentos mensais ao credor, os proprietários recebem pagamentos do credor.
9. Empréstimos USDA: Oferecidos pelo Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (USDA), esses empréstimos são projetados para incentivar a propriedade de imóveis rurais. Eles geralmente vêm com opções de pagamento inicial baixo ou nulo e taxas de juros mais baixas.

Cada tipo de hipoteca tem suas vantagens e desvantagens, por isso é essencial que os compradores de imóveis considerem cuidadosamente sua situação financeira e seus objetivos de longo prazo antes de escolher a opção mais adequada. Consultar um profissional de hipoteca também pode ajudar a entender as opções disponíveis e encontrar a melhor solução para as necessidades individuais.