Ипотечный Калькулятор

Что такое ипотека?

Ипотека - это вид кредита, используемого для финансирования покупки дома или недвижимости. Когда человек берет ипотеку, он занимает деньги у кредитора (например, банка или другой финансовой организации), чтобы оплатить дом, а затем выплачивает кредит с процентами со временем.

Ипотека обычно выплачивается в течение 15-30 лет, хотя конкретные условия кредита зависят от конкретного кредитора и финансового положения заемщика. Заемщики обычно обязаны вносить регулярные ежемесячные платежи по своей ипотеке, которые включают как основную сумму (заемные деньги), так и проценты (стоимость заимствования денег).

Ипотека - это обеспеченный кредит, что означает, что покупаемая недвижимость используется в качестве залога для кредита. Это означает, что если заемщик не сможет выплатить ипотеку, кредитор может обратить взыскание на недвижимость и продать ее, чтобы вернуть свои деньги.

Как рассчитать выплаты по ипотеке

Формула расчета выплат по ипотеке может показаться пугающей. Расчет выплат по ипотеке основан на нескольких факторах, включая сумму займа, процентную ставку и срок кредита. Вот общая формула для расчета выплат по ипотеке:

$M = P\times \frac {i(1 + i)^n} {(1 + i)^n-1}$

Где:

• M = ежемесячный ипотечный платеж
• P = основная сумма (сумма кредита)
• i = ежемесячная процентная ставка (годовая процентная ставка, деленная на 12)
• n = количество ежемесячных платежей (срок кредита в месяцах)

Для расчета ежемесячных выплат по ипотеке вы можете подставить эти значения в формулу и решить для M. Альтернативно, вы можете использовать наш онлайн-калькулятор ипотеки (что гораздо проще!).

Как снизить стоимость ипотеки

Существует несколько способов снизить стоимость ипотеки:

1. Увеличьте свой первоначальный взнос: чем больше денег вы можете внести в дом авансом, тем меньше будут ваши ежемесячные выплаты по ипотеке. Это связано с тем, что более крупный первоначальный взнос означает, что вы занимаете меньше денег, что может снизить процентную ставку и сократить срок кредита.
2. Выберите более короткий срок кредита: хотя более короткие сроки кредита часто сопровождаются более высокими ежемесячными платежами, они могут сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, уменьшая общую сумму процентов, уплаченных за весь срок кредита.
3. Рассмотрите возможность оплаты поинтов: оплата поинтов по ипотеке означает авансовую оплату взноса в обмен на более низкую процентную ставку. Это может быть хорошим вариантом для заемщиков, планирующих долгое время проживать в доме, так как это может привести к значительной экономии за весь срок кредита.
4. Сравните процентные ставки: различные кредиторы предлагают разные процентные ставки, поэтому важно сравнить предложения от нескольких кредиторов, чтобы найти лучшую сделку. Даже небольшое различие в процентных ставках может значительно повлиять на общую стоимость ипотеки со временем.

Типы ипотечных кредитов (США)

В США существует несколько типов ипотечных кредитов, доступных для покупателей жилья. Каждый из них подходит для различных финансовых ситуаций и предпочтений. Вот некоторые из наиболее распространенных типов ипотечных кредитов:

1. Ипотека с фиксированной ставкой (FRM): Ипотека с фиксированной ставкой - это один из наиболее популярных типов ипотечных кредитов. При FRM процентная ставка остается постоянной на протяжении всего срока кредита. Это означает, что ежемесячные выплаты по основному долгу и процентам не изменяются, что обеспечивает стабильность и предсказуемость для домовладельцев.
2. Ипотека с регулируемой ставкой (ARM): В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой, процентная ставка по ипотеке с регулируемой ставкой может изменяться со временем. Обычно ARM предлагают низкую начальную процентную ставку на определенный период (введение ставки), после чего ставка периодически регулируется на основе индекса. ARM могут быть выгодны, если вы планируете продать недвижимость до того, как ставка будет скорректирована, или если вы ожидаете снижения процентных ставок.
3. Ипотеки, обеспеченные государством:
   1. Кредиты FHA: Эти кредиты, застрахованные Федеральным жилищным управлением (FHA), предназначены для помощи покупателям жилья, впервые покупающим жилье, и людям с низким кредитным рейтингом. Кредиты FHA обычно требуют меньшего первоначального взноса, что делает домовладение более доступным для широкой аудитории покупателей.
   2. Кредиты VA: Предлагаются ветеранам, действующим военным и их семьям, имеющим право на получение кредита. Эти кредиты гарантируются Департаментом по делам ветеранов (VA). Они часто предлагают более благоприятные условия, включая отсутствие первоначального взноса и частной ипотечной страховки (PMI).
4. Традиционные ипотеки: Традиционные ипотечные кредиты не застрахованы и не гарантированы никаким государственным агентством. Эти кредиты обычно требуют более строгих кредитных и первоначальных взносов по сравнению с ипотеками, обеспеченными государством. Однако они часто предлагают конкурентоспособные процентные ставки и гибкие условия.
5. Джамбо-ипотека: Джамбо-ипотека - это кредит, который превышает лимиты, установленные государственными спонсируемыми предприятиями, такими как Fannie Mae и Freddie Mac. В результате джамбо-кредиты используются для покупки более дорогих объектов недвижимости и обычно требуют высокого кредитного рейтинга и значительного первоначального взноса.
6. Ипотека только с выплатой процентов: При ипотеке только с выплатой процентов заемщики обязаны выплачивать только проценты по кредиту в течение определенного периода (обычно первых нескольких лет). После окончания периода только с выплатой процентов заемщики должны начать выплачивать основной долг и проценты. Ипотека только с выплатой процентов может предложить более низкие первоначальные платежи, но впоследствии привести к более высоким платежам.
7. Ипотека с баллонным платежом: Ипотеки с баллонным платежом предлагают низкие ежемесячные платежи на фиксированный срок (часто 5 или 7 лет). Однако по истечении срока остаток должен быть полностью погашен (баллонный платеж). Заемщики часто рефинансируют или продают недвижимость до наступления срока баллонного платежа.
8. Обратная ипотека: Предназначена для домовладельцев в возрасте 62 лет и старше, обратная ипотека позволяет им получать платежи от кредитора, оставаясь при этом в своем доме. Вместо ежемесячных платежей домовладелец получает деньги от кредитора.
9. Кредиты USDA: Эти кредиты, предлагаемые Министерством сельского хозяйства США (USDA), предназначены для стимулирования домовладения в сельских районах. Они часто предлагают низкие или нулевые первоначальные взносы и низкие процентные ставки.

Каждый тип ипотеки имеет свои преимущества и недостатки, поэтому важно тщательно учитывать вашу финансовую ситуацию и долгосрочные цели. Консультация с ипотечным профессионалом также может помочь понять доступные варианты и найти наиболее подходящий для ваших нужд.